Здоровые отношения. Как «хорошо» обращаться с деньгами — финансовые эксперты
Четверо финансовых экспертов-женщин поделились несколькими советами, которые помогут вам начать экономить, перестать нервничать и развить здоровые отношения с деньгами.
В современной гонке за успехом и деньгами очень легко потеряться в своем денежном образе мышления. Ведь есть столько вариантов: инвестировать или взять кредит, положить на депозит или жить сегодняшним днем, тратить на себя или не тратить вообще. Денежное расстройство сейчас, кажется, стало не менее распространенным, чем расстройство пищевого поведения.
Чтобы лучше разобраться во всей этой теме и наладить хорошие отношения с деньгами, финансовые эксперты дали несколько важных и действенных советов.
Почему сбережения в банке — действительно хорошая идея
«О сбережениях стоит думать как о гаранте трех вещей: безопасности, вознаграждения и выбора», — говорит Иона Бейн, основатель блога Young Money. «В банке безопасно, и вы получаете небольшое вознаграждение в виде процентов, которые увеличивают ваш баланс. Но самое главное, это дает вам больше возможностей в будущем. У людей, обремененных долгами и краткосрочными расходами, очень ограниченные возможности, в то время как „активные сберегатели“ могут спокойно спать по ночам и жить своей жизнью, зная, что их деньги спрятаны в надежном месте и могут быть использованы в любой момент нужды. Помните, это все еще ваши деньги! Просто отложив их, вы поможете себе в будущем».
Почему автопилот не играет на руку нашим финансам
Откладывать деньги каждый месяц зачастую труднее, чем кажется. Заработок на неизменном уровне без увеличения заработной платы на горизонте не только мешает не «залезть» в отложенные средства, но и дает нам прекрасный повод «побаловать себя». По словам Симонны Гнессен, основательницы Wise Monkey Financial Coaching, нам необходимо устранить этот эмоциональный триггер, когда речь идет о расходах. «Может быть, вы получите электронное письмо от вашего любимого обувного бренда, в котором сообщается о распродаже. Или появляется это соблазнительное: „Сегодня пятница, а у меня была тяжелая неделя“. Может показаться, что у нас нет контроля над триггером и реакцией на него, но на самом деле есть».
Выработка хороших привычек сбережений (или улучшение существующих) означает введение некоторых правил. «Нужно увеличить разрыв между стимулом и реакцией, чтобы вы делали что-то не на автопилоте, а очень обдуманно», — объясняет Гнессен. «Например, при совершении покупок в Интернете у вас может быть правило, согласно которому вы на самом деле ничего не покупаете, вместо этого вы кладете товары в корзину, но оставляете их там на 24 часа до принятия окончательного решения».
Разобраться в деньгах не так сложно, как кажется
Многие говорят, что плохо разбираются в деньгах и в этом нет ничего удивительного. «Исследование показывает, что 25% женщин Великобритании имеют сбережения и инвестиции менее 100 фунтов стерлингов (около 3800 грн.) — это 6,6 млн женщин», — говорит Сара Порретта, директор по стратегии и аналитике в Службе денег и пенсий. «Если вы оказались в такой ситуации, пробуйте любые стратегии, чтобы накопить хотя бы небольшой буфер сбережений, даже если поначалу это будет лишь небольшая сумма денег в конце каждого месяца».
Чтобы исправить ситуацию более глобально, нужно начать с ума. «Переверните свое мышление: вы не плохо разбираетесь в деньгах» или «не разбираетесь в финансах», — говорит Сара Порретта. «Скажите себе, что вы способный, умный человек, который легко справляется с деньгами — это не связано с математикой, железной волей или финансовыми ноу-хау. Речь идет о том, чтобы делать сбережения без напряжения и, вскоре, на автомате». Маленькие шаги — это хорошее начало.
Скажи «да» технологиям
Приложения могут стать светом в конце туннеля для тех из нас, кому сложно экономить. Такие приложения, как Tandem, связываются с вашим банковским счетом и анализируют ваши расходы. Затем они подсчитывают, сколько вы можете позволить себе откладывать каждую неделю, и переводят их с вашего банковского счета на ваш сберегательный счет. Это отличный способ для людей, которые думают, что они не могут сэкономить, чтобы начать делать это, поскольку техника делает все за вас.
Большинство банковских приложений имеют функцию, которая округляет все ваши покупки и переводит разницу в «копилку». В сумме за несколько операций по картам каждый день сумма может достигать довольно больших размеров, что дает вам отличный старт для сбережения.
Кроме того, существует множество приложений для того, чтобы просто отслеживать, на что вы тратите деньги. Ведь очень часто мы задаемся вопросом «куда же делась моя зарплата?». Возможно, ведение дневника расходов поможет избежать глупых расходов.
Зачем составлять бюджет и как «освободить» деньги
«Во-первых, создайте привычку составлять бюджет (выделяйте 20 минут один раз в неделю), чтобы проверять свой банковский баланс и любые другие финансовые данные, такие как выписка по кредитной карте», — говорит Иона Бейн. «Было бы неплохо сделать это утром перед работой, когда вы чувствуете себя энергичным и конструктивным. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на сберегательный счет, даже если это всего пару сотен в неделю». Если «свободных» денег нет, просто уберите из списка расходов одну вещь, которая не улучшает вашу жизнь, благополучие и позитивно не влияет на здоровье и ощущение счастья.
«Экономия — это не жертвы — это процесс, который позволяет вашим тратам действительно работать на вас», — говорит эксперт. Поэтому постарайтесь организовать свой бюджет так, чтобы у вас все же осталась хотя бы небольшая сумма в неделю, которую вы будете откладывать на свой сберегательный счет. Со временем он будет расти, как и ваше умение откладывать.
Станьте тем, кто хорошо разбирается в деньгах
«Чтобы хорошо распоряжаться деньгами, нужно иметь в виду три временных периода и держать их в гармонии», — объясняет Иона Бэйн. «Итак, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансы — все имеют значение в равной степени, но когда какие-то доминируют, финансовое равновесие нарушается. Каждому нужно быть уверенным, что у него есть деньги для пенсии (что обычно делается автоматически от вашего имени работодателем, но попытаться добавить больше — это действительно хорошая идея), свои легкодоступные сбережения и деньги для ежемесячных оплат всех счетов», — говорит эксперт.
Когда все это упорядочено, нужно взвешивать, сколько денег нужно вложить для достижения долгосрочных целей, таких покупка дома, по сравнению с более насущными потребностями, такими как новое пальто. «Если вы уверены, что поддерживаете свои долгосрочные цели и у вас есть деньги, чтобы потратиться на новое пальто, дерзайте», — говорит Бейн. Или, как советует Саксон, вы можете создать три отдельных «горшка», чтобы упростить задачу. «Как только вы начнете откладывать деньги, вам стоит завести несколько счетов (или банков), чтобы вы могли откладывать на мелкие вещи (например, обувь), средние (например, праздники) и большие вещи (свадьбу или домашний депозит) в разных местах. Таким образом, вы не жертвуете большим делом, когда действительно хотите побаловать себя чем-то меньшим».
