Керуйте грошима. Три психологічні прийоми, які допоможуть вам заощаджувати

28 березня 2019, 20:35

Спеціаліст з вивчення проблем поведінки Венді де ла Роса в своїй лекції на TED розповіла, як почати менше витрачати і підвищити свій рівень заможності

Переклад Мирослави Кругляк для TED 

Ми всі знаємо: заощадження важливі, і нам потрібно заощаджувати. І тим не менш, загалом ми заощаджуємо все менше. 

Ми знаємо, що нам слід робити. Але питання в тому, як ми це робимо? Я тут, щоб вам про це розповісти.  

Відео дня

Рівень ваших заощаджень визначається не тим, який у вас розум чи сила волі, а залежить від підказок середовища, в якому ви перебуваєте. Дозвольте навести приклад.  

Ми здійснили дослідження, де одна група учасників розглядала свій місячний дохід, а інша група – свій тижневий дохід. І виявилось, що група, яка розглядала тижневий дохід, краще планувала свій бюджет на місяць. Зауважте важливу річ: розмір самого доходу не змінився, ми лише змінили спосіб, у який люди розглядали свій дохід. І такі підказки середовища впливають на результат.  

Я не збираюсь розповідати вам про прийоми, які ви й так знаєте. Я не пояснюватиму, як відкрити ощадний рахунок, чи як почати відкладати на пенсію. Я збираюсь розповісти про те, як подолати розрив між вашим бажанням заощаджувати і вашими справжніми діями. Ви готові?  

1.  Задіюйте силу попереднього зобов'язання. Загалом, ми думаємо про себе у двох формах: я-теперішнє і я-майбутнє. Я-майбутнє уявляється досконалим. В майбутньому ми збираємось заощаджувати, скинути зайву вагу, частіше телефонувати батькам. Але ми постійно забуваємо, що наше я-майбутнє є тією ж самою людиною, що й я-теперішнє. Повернення податкової переплати – це дуже зручний момент для заощаджень.  

Тож ми використали А/В тест. Першій групі ми надсилали повідомлення на початку лютого, коли люди ще не почали заповнювати свої декларації. Ми запитували учасників: "Який відсоток із поверненої суми податків ви б хотіли заощадити?". На це питання відповісти непросто. Люди не знали, яку суму їм повернуть, і чи повернуть взагалі. Але ми все одно задали це питання. В другій групі ми задавали питання відразу після отримання переплати "Скільки відсотків ви б хотіли заощадити?".  

На початку нового року, чи навіть місяця підвищується ваша готовність діяти

І ось що вийшло. У другій групі, коли людям щойно повернули переплачені податки, вони хотіли б заощадити близько 17% від отриманої суми. А у першій групі, яку ми опитували перед заповненням декларації, розмір заощаджень зріс із 17% до 27%, серед опитаних в лютому. Чому так? Бо ми зобов'язались із позицій я-майбутнього, і звісно, наше я-майбутнє спроможне заощадити 27%. Такі суттєві зміни розміру заощаджень зумовлені трансформацією контексту прийняття рішень. Я хочу, щоб ви теж змогли цим скористатись. Тож подумайте хвильку про те, як би ви могли зобов'язатись з позицій я-майбутнього зробити те, що сьогодні для вас трохи складно. Оберіть механізм, який дозволить вам заощаджувати заздалегідь. Головне в тому, що вам потрібно зобов'язати себе наперед.  

2.  Використовуйте перехідні моменти. Ми здійснили експеримент на вебсайті, де літнім людям пропонується разом винаймати житло. Ми опублікували у ЗМІ два оголошення, обидва орієнтовані на вікову групу 64-річних. В одному було сказано: "Ви досягли літнього віку. Виходите на пенсію? Вам допоможе спільне винаймання житла". І іншому оголошенні ми використали точнішу деталь: "Вам 64 роки, скоро буде 65. Виходите на пенсію? Вам допоможе спільне винаймання житла". У другому оголошенні ми підкреслили, що люди стоять на порозі життєвого переходу.  

І раптом виявилось, що кількість кліків, і зрештою, зареєстрованих користувачів, від цього зросла. У психології це називається ефектом чистого аркуша, коли на початку нового року, чи навіть місяця підвищується ваша готовність діяти. Тож прямо зараз створіть у календарі нотатку на переддень вашого дня народження. Визначте головний фінансовий крок, який ви б хотіли здійснити, і зобов'яжіться його здійснити.  

3.  Проаналізуйте невеликі покупки, які ви часто робите. Ми провели декілька досліджень, які показали, що, крім банківських зборів, найбільше люди жалкують про кошти, витрачені на їжу. Це постійна стаття наших щоденних витрат, які на нас чигають у тисячах дрібниць: тут кава, там буріто... Через такі витрати ми заощаджуємо менше, ніж хотілося б.  

Якось, коли я жила в Нью-Йорку, я глянула на свої витрати, і побачила, що витратила більш, ніж 2000$ на прокат авто. Це більше, ніж я витратила на житло. Я собі пообіцяла це змінити. Але наступного місяця я знов витратила 2000$, змін не було, бо сама по собі інформація не могла змінити мою поведінку. Моє ж середовище було незмінним.  

Тож після того, коли я змарнувала 4000$, я зробила дві речі. Перше – я заблокувала можливість розраховуватись кредиткою за прокат авто. Натомість завела дебетову картку, куди клала 300$ на місяць. Якщо я не вкладалась, мені потрібно було додавати нову картку, а відомо, що кожен зайвий клік, кожен бар'єр справляє вплив на поведінку.  

Ми не машини. Ми не носимо з собою калькулятор, який би співставляв наші витрати із нашими бажаннями. Але нашому мозку дуже добре вдається підраховувати, скільки разів ми щось робимо. Тож я собі встановила ліміт: беру машину напрокат не більше трьох разів на тиждень. Це мене змусило оптимізувати свої поїздки. На радість мого чоловіка, я взяла під контроль витрати на оренду авто, і це мені вдалось завдяки зміні у середовищі. Тож розберіться зі своїми зайвими витратами, і змініть середовище так, щоб вам було важче марнувати кошти.  

Отож, я вам дала три поради. Але я хочу, щоб ви пам'ятали ще дещо. Ми, люди, часто буваємо ірраціональними, коли йдеться про заощадження, витрати і керування бюджетом. Та на щастя, ми знаємо про цю свою слабкість, і можемо передбачити, як ми діятимемо за певних умов. Тож скористаймось цим при заощадженнях. Змінімо середовище так, щоб допомогти своєму я-майбутньому.  

Повну версію можна знайти на TED

Приєднуйтесь до нашого телеграм-каналу Мнения Нового Времени 

Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.

Показати ще новини
Радіо НВ
X